買保險之前,你應該提出「好問題」

大仁每天都會收到許多客戶的諮詢,但你知道問題還有分成「好問題跟壞問題」嗎?

 

什麼是「好問題」?

好的問題就是針對「某項不清楚的地方」詢問。

比方說你想問健身的事情,你應該問的是:「請問我做這個動作,是不是可以訓練到二頭肌?」

這就是一個好問題,有明確的疑問,然後可以得到一個明確的答案。

 

那什麼是「壞問題」?

但如果你問的是:「我想健身,請問可以怎麼做?」

這就是壞問題,因為可以回答的範圍太多,無從答起。

 

如果被保險人有做功課,問起來就會是好問題,品質就不一樣。

這篇文章大仁就挑出某位客戶詢問的八個問題,您看完就會知道,有品質的提問是長怎樣。

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八個保險問題

一、有無同意墊繳選項?

二、手術是否有限制 健保 227 手術?

三、理賠範圍和除外、例外範圍?

四、實支實付是否有把「同一醫院」刪除?

五、有無副本收據、保證續保、概括式還是列舉式、是否有含門診手術?

六、保額變更,可以隨時提出嗎?可以變更幾次?

七、是否有寫到脫退率或解約金?第一年是否有保價金可減額繳清?減額繳清附約會不會被終止?

八、實支實付的手術費用賠償方式?

這些問題可能連許多業務員都不太清楚如何回答。

那麼,接下來大仁就一項項分析說明,讓我們看下去吧!

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1. 有無同意墊繳選項?

「墊繳保費」是指沒有繳交保費的時候,如果您的保單裡面有保單價值準備金,保險公司就會用這筆錢,去幫您墊付保費。

每份要保書上面,都會有「自動墊繳」的勾選,您可以選擇勾「是或否」。

 

無論您選擇要墊繳或不墊繳,在保單下來以後,也可以隨時變更。

我會建議最好勾選,這樣如果忘記繳交保費,還可以多一次的「催告通知」

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二、手術是否有限制健保 227 手術?

關於健保 227 手術的限制,請參考下列文章:

【什麼是健保227手術?什麼又是226處置】

【健保227理賠爭議】難道牙科手術就無法理賠嗎?

【網友詢問】胃鏡息肉手術不在健保章節,請問該如何理賠?

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三、理賠範圍,和除外、例外範圍

這個問題就有點偏向「壞問題」了。

因為每份保顯得條款多達幾十條,有時候一份保單包含主約附約,可能有六七個險種,要把這些都解釋清楚,可能得花上好幾個小時。

因此,在解釋上通常只會針對「重點」說明,至於其他細項真的就只能夠自己慢慢看條款了。

如果有不清楚的地方,再拿出來提問,這才是比較合適的做法。

 

而除外跟例外範圍,大仁有分享過幾篇文章可以參考:

保險除外也能理賠?淺談條款中的「例外」

【理賠爭議】實支實付除外牙齒手術,連義齒都不賠?(上篇)

【理賠爭議】實支實付除外牙齒手術,連義齒都不賠?(下篇)

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四、實支實付是否有把「同一醫院」刪除?

在醫療實支實付的示範條款,在「同一次住院」的限制裡頭,是有「同一醫院」這四個字的。

上面這段話看不懂沒關係,下面兩篇文章看過就清楚了:

【同一醫院】:淺談「同一醫院」條款解析

【同一次住院】:「同一次住院」的理賠爭議

 

五、有無副本收據、保證續保、概括式還是列舉式、是否有含門診手術?

這個問題同時涵蓋了好幾個問題,我就一起回答吧。

【副本收據】:只有實支實付,才有收據正本副本的問題

【保證續保】:如何分辨保單的「保證續保」條款

【概括式列舉式】:你的實支實付是「概括式還是列舉式條款」?

【門診手術】:一篇看懂實支實付的「門診手術」條款

 

 

六、保額變更,可以隨時提出嗎?可以變更幾次?

任何保險的保額,都可以隨時變更。

但是變更有兩種,一種是「增加」,另外一種是「減少」。

 

如果想「增加」保額,那就得經過保險公司重新核保評估,確認沒問題才可以增加。

若是要「減少」保額,這個就不用經過保險公司同意,您隨時想降低多少都可以。

 

但這邊要注意,每份保險契約都有一個「最低保額」。

假設這份保單的最低額度為「20 萬」。

投保的額度為「100 萬」,現在想降低為「50 萬」,這樣沒有問題。

但如果要降低為「10 萬」就沒辦法了,因為最低額度為「20 萬」,所以最低最低,您只能降低到「20 萬」。

 

每份保險契約的最低保額都不一樣,建議可以查看 DM,或是跟業務員及保險公司確認。

 

最後,變更的次數沒有限制。

你開心的話也可以每個月就變更一次,次數無限。

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七、是否有寫到脫退率或解約金?第一年是否有保價金可減額繳清?減額繳清附約會不會被終止?

這個詢問也是好幾個問題,可以參考下列文章:

【脫退率跟解約金】:為什麼我的保單沒有解約金?淺談「脫退率」

【減額繳清】:什麼時候可以減額繳清

【減額繳清附約會不會被終止】:主約減額繳清,小心附約整個消失!

 

八、實支實付的手術費用賠償方式?

這個問題就需要好好觀看了,可以參考下列兩篇文章:

【實支實付的「手術費」條款解析】

【理賠爭議】實支實付的手術費用,為什麼無法全額理賠?

 

結論

回答完上面八個問題,大仁也累了。

這些問題,還只是保險疑難雜症中的九牛一毛,所以千萬不要再問:「請問保險應該怎麼買比較好?」這種壞問題了。

當你提出的問題是糟糕的問題,最終也只會得到糟糕的答案。

反之,提出一個好問題,就能夠得到一個明確的答案。

 

希望這篇的八個問題,能幫助到你更加瞭解保險的細節。


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