買保險之前，你應該提出「好問題」
大仁每天都會收到許多客戶的諮詢，但你知道問題還有分成「好問題跟壞問題」嗎？
什麼是「好問題」？
好的問題就是針對「某項不清楚的地方」詢問。
比方說你想問健身的事情，你應該問的是：「請問我做這個動作，是不是可以訓練到二頭肌？」
這就是一個好問題，有明確的疑問，然後可以得到一個明確的答案。
那什麼是「壞問題」？
但如果你問的是：「我想健身，請問可以怎麼做？」
這就是壞問題，因為可以回答的範圍太多，無從答起。
如果被保險人有做功課，問起來就會是好問題，品質就不一樣。
這篇文章大仁就挑出某位客戶詢問的八個問題，您看完就會知道，有品質的提問是長怎樣。
八個保險問題
一、有無同意墊繳選項？
二、手術是否有限制 健保 227 手術？
三、理賠範圍和除外、例外範圍？
四、實支實付是否有把「同一醫院」刪除？
五、有無副本收據、保證續保、概括式還是列舉式、是否有含門診手術？
六、保額變更，可以隨時提出嗎？可以變更幾次？
七、是否有寫到脫退率或解約金？第一年是否有保價金可減額繳清？減額繳清附約會不會被終止？
八、實支實付的手術費用賠償方式？
這些問題可能連許多業務員都不太清楚如何回答。
那麼，接下來大仁就一項項分析說明，讓我們看下去吧！
1. 有無同意墊繳選項？
「墊繳保費」是指沒有繳交保費的時候，如果您的保單裡面有保單價值準備金，保險公司就會用這筆錢，去幫您墊付保費。
每份要保書上面，都會有「自動墊繳」的勾選，您可以選擇勾「是或否」。
無論您選擇要墊繳或不墊繳，在保單下來以後，也可以隨時變更。
我會建議最好勾選，這樣如果忘記繳交保費，還可以多一次的「催告通知」。
二、手術是否有限制健保 227 手術？
關於健保 227 手術的限制，請參考下列文章：
三、理賠範圍，和除外、例外範圍
這個問題就有點偏向「壞問題」了。
因為每份保顯得條款多達幾十條，有時候一份保單包含主約附約，可能有六七個險種，要把這些都解釋清楚，可能得花上好幾個小時。
因此，在解釋上通常只會針對「重點」說明，至於其他細項真的就只能夠自己慢慢看條款了。
如果有不清楚的地方，再拿出來提問，這才是比較合適的做法。
而除外跟例外範圍，大仁有分享過幾篇文章可以參考：
四、實支實付是否有把「同一醫院」刪除？
在醫療實支實付的示範條款，在「同一次住院」的限制裡頭，是有「同一醫院」這四個字的。
上面這段話看不懂沒關係，下面兩篇文章看過就清楚了：
【同一醫院】：淺談「同一醫院」條款解析
【同一次住院】：「同一次住院」的理賠爭議
五、有無副本收據、保證續保、概括式還是列舉式、是否有含門診手術？
這個問題同時涵蓋了好幾個問題，我就一起回答吧。
【副本收據】：只有實支實付，才有收據正本副本的問題
【保證續保】：如何分辨保單的「保證續保」條款
【概括式列舉式】：你的實支實付是「概括式還是列舉式條款」？
【門診手術】：一篇看懂實支實付的「門診手術」條款
六、保額變更，可以隨時提出嗎？可以變更幾次？
任何保險的保額，都可以隨時變更。
但是變更有兩種，一種是「增加」，另外一種是「減少」。
如果想「增加」保額，那就得經過保險公司重新核保評估，確認沒問題才可以增加。
若是要「減少」保額，這個就不用經過保險公司同意，您隨時想降低多少都可以。
但這邊要注意，每份保險契約都有一個「最低保額」。
假設這份保單的最低額度為「20 萬」。
你投保的額度為「100 萬」，現在想降低為「50 萬」，這樣沒有問題。
但如果要降低為「10 萬」就沒辦法了，因為最低額度為「20 萬」，所以最低最低，您只能降低到「20 萬」。
每份保險契約的最低保額都不一樣，建議可以查看 DM，或是跟業務員及保險公司確認。
最後，變更的次數沒有限制。
你開心的話也可以每個月就變更一次，次數無限。
七、是否有寫到脫退率或解約金？第一年是否有保價金可減額繳清？減額繳清附約會不會被終止？
這個詢問也是好幾個問題，可以參考下列文章：
【脫退率跟解約金】：為什麼我的保單沒有解約金？淺談「脫退率」
【減額繳清】：什麼時候可以減額繳清
【減額繳清附約會不會被終止】：主約減額繳清，小心附約整個消失！
八、實支實付的手術費用賠償方式？
這個問題就需要好好觀看了，可以參考下列兩篇文章：
結論
回答完上面八個問題，大仁也累了。
這些問題，還只是保險疑難雜症中的九牛一毛，所以千萬不要再問：「請問保險應該怎麼買比較好？」這種壞問題了。
當你提出的問題是糟糕的問題，最終也只會得到糟糕的答案。
反之，提出一個好問題，就能夠得到一個明確的答案。
希望這篇的八個問題，能幫助到你更加瞭解保險的細節。
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