1989 年 6 月 4 號,在天安門廣場,發生了最可怕的一夜。

 

然而你知道有什麼保險,面對「戰爭」是沒有辦法理賠的嗎?

 

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 除外責任

保險是一種契約,而這份契約通常都會寫上「什麼不賠」,也就是所謂的「除外責任」。

以下大仁就分析「壽險、醫療險、意外險、長照險、失能險、學生保險、勞保」等。

來看看許多大家常見的保險,對於「戰爭」到底賠不賠。

 

「壽險」的除外條款

依照《人壽保險單示範條款》: 

 

除外責任

第十七條

有下列情形之一者,本公司不負給付保險金的責任:

一、要保人故意致被保險人於死。

二、被保險人故意自殺或自成失能。但自契約訂立或復效之日起二年後故意自殺致死者,本公司仍負給付身故保險金或喪葬費用保險金之責任。

三、被保險人因犯罪處死或拒捕或越獄致死或失能。

上述並沒有提到「戰爭」或類似字眼,所以「壽險」是可以理賠戰爭事件的!


延伸閱讀:【淺談高雄越獄事件,人壽保險的除外責任】 

延伸閱讀:【保險可以賭命?關於電影《逆轉勝》的爭議劇情】 


 

BUT!最重要的 BUT 來了!

並不是所有的壽險都是這樣,例如《簡易人壽保險法》就對「戰爭」有特別規定。 

 

第 20 條

保險契約有下列各款情事之一者,保險人除依第二十一條之規定辦理外,不負給付保險金額之責任

一、被保險人在保險契約發生效力或恢復效力後一年以內故意自殺者。

二、要保人故意致被保險人於死。

三、被保險人因犯罪處死、拒捕或越獄致死者。

四、被保險人因戰爭或其他變亂致死者。

五、健康保險之被保險人故意自殺或墮胎所致疾病、失能、流產或死亡;

傷害保險之被保險人故意自殺,或因犯罪行為所致傷害、失能或死亡

遇到戰爭,簡易人壽保險不賠!

所以,如果你投保的是中華郵政的簡易人壽保險,戰爭身故是沒有辦法理賠的喔!

(但針對保單價值準備金的部份,是可以領回來的)

 

「醫療險」的除外責任

醫療險的除外責任非常多項,參考《住院醫療保險單示範條款:實支實付型》 

 

除外責任

第十一條

被保險人因下列原因所致之疾病或傷害而住院診療者,本公司不負給付各項保險金的責任。

一、被保險人之故意行為(包括自殺及自殺未遂)。

二、被保險人之犯罪行為。

三、被保險人非法施用防制毒品相關法令所稱之毒品。

被保險人因下列事故而住院診療者,本公司不負給付各項保險金的責任。

一、美容手術、外科整型。但為重建其基本功能所作之必要整型,不在此限。

二、外觀可見之天生畸形。

三、非因當次住院事故治療之目的所進行之牙科手術。

四、裝設義齒、義肢、義眼、眼鏡、助聽器或其它附屬品。但因遭受意外傷害事故所致者,不在此限,且其裝設以一次為限。

五、健康檢查、療養、靜養、戒毒、戒酒、護理或養老之非以直接診治病人為目的者。

六、懷孕、流產或分娩及其併發症。但下列情形不在此限:

醫療險的除外責任,也沒有提到「戰爭」或類似字眼,因此醫療險是可以啟動的喔!


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「長期照顧保險單」的除外責任

那麼關於長照險,又是如何規定的呢? 

 

除外責任

第十五條

被保險人因下列原因所致之「長期照顧狀態」者,本公司不負給付第十條及第十一條保險金的責任。

一、被保險人之故意行為(包括自殺及自殺未遂)。

二、被保險人之犯罪行為。

三、被保險人非法施用防制毒品相關法令所稱之毒品。

長照險並沒有對戰爭有除外,如果遇到戰爭導致需要照護,長照險是可以啟動理賠的!

 

「意外險」的除外責任

來了!最重要的來了!關於意外險請看到《傷害保險單示範條款》 

 

除外責任(原因)

第七條

被保險人因下列原因致成死亡、失能或傷害時,本公司不負給付保險金的責任:

一、要保人、被保險人的故意行為。

二、被保險人犯罪行為。

三、被保險人飲酒後駕(騎)車,其吐氣或血液所含酒精成份超過道路交通法令規定標準者。

四、戰爭(不論宣戰與否)、內亂及其他類似的武裝變亂。但契約另有約定者不在此限。

五、因原子或核子能裝置所引起的爆炸、灼熱、輻射或污染。但契約另有約定者不在此限。

遇到戰爭,意外險不賠!

意外險對於「戰爭或內亂」是列為除外責任不賠的。

雖然後面有備註,契約另有約定不在此限,但絕大多數的人投保,是不會特別約定「戰爭」的。

 

「失能扶助險」的除外責任

失能扶助險並沒有示範條款可以參考,所以各家保險公司的條款都有所不同。

另外失能險的前身,就是從「意外險」演變而來的。

所以,有些保險公司會直接參考意外險的除外責任,將戰爭列為除外不保。

但也有保險公司,沒有將戰爭列進去除外。如果你投保的是這種失能險,就可以理賠。

遇到戰爭,失能險請看條款!

既然沒有統一規定,所以失能險賠不賠,請看你自己投保的條款而定。

 

「旅行平安保險」的除外責任

旅平險算是最容易遇到戰爭的險種,請參考《旅行平安保險單示範條款》 

 

除外責任(原因)

第八條

被保險人因下列原因致成死亡、失能或傷害時,本公司不負給付保險金的責任:

一、要保人、被保險人的故意行為。

二、被保險人犯罪行為。

三、被保險人飲酒後駕(騎)車,其吐氣或血液所含酒精成份超過道路交通法令規定標準者。

四、戰爭(不論宣戰與否)、內亂及其他類似的武裝變亂。但契約另有約定者不在此限。

五、非以乘客身分搭乘航空器具

六、因原子或核子能裝置所引起的爆炸、灼熱、輻射或污染。但契約另有約定者不在此限。或搭乘非經當地政府登記許可之民用飛行客機者。但契約另有約定者,不在此限。

遇到戰爭,旅平險不賠!

如果今天去到有戰爭或內亂的地方旅遊(例如中國、新疆)。

不幸遇到戰爭,這時旅平險可是無法理賠的喔!


延伸閱讀:【旅平險的保障範圍及期間的延長】

延伸閱讀:【認識旅平險】你得知道的旅平險投保重點 


 

「學生團體保險」的除外責任

很多人投保的學生保險,面對戰爭或內亂又是如何呢? 

 

除外責任

(一)被保險人因下列情事之一,致成身故、失能、傷害或疾病者,本公司不負給付保險金的責任:

1. 被保險人的故意自殺行為。

2. 被保險人的犯罪行為。

3. 被保險人非法施用防制毒品相關法令所稱之毒品。

4. 被保險人非因保險事故所施行之外科手術、整形美容或天生畸形整復。但因遭受意外傷害事故所致之必要外科整型,不在此限。

5.戰爭(不論宣戰與否)、內亂及其他類似之武裝叛變。

6. 被保險人的故意行為。

遇到戰爭,學生保險不賠!

很抱歉,學生保險也無法提供理賠。


延伸閱讀:關於學生保險,這些事你得知道(持續更新)。


 

「勞工保險」的除外責任

最多人投保的「勞保」,依照「勞工保險條例」: 

 

第二十六條

因戰爭變亂或因被保險人或其父母、子女、配偶故意犯罪行為,以致發生保險事故者,概不給與保險給付。

遇到戰爭,勞保不會理賠!

勞保對戰爭,是不會理賠的!

 

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以下為大仁整理出來的總結論:

遇到戰爭,會理賠的保險有:

(1)壽險。

(2)醫療險。

(3)失能扶助險(看條款)。

(4)長期照顧險。

遇到戰爭,不會理賠的保險有:

(1)簡易人壽保險。

(2)意外險。

(3)旅行平安險。

(4)失能扶助險(看條款)。

(5)學生團體保險。

(6)勞工保險。

 

還有許多其他的保險,大仁就不列出來了。

關於「戰爭、內亂、變亂」,並沒有明確的定義。

因此像「六四天安門事件」,到底算不算「內亂或變亂」,這點就留待大家去思考了。

(主席說你們是叛亂,你們就是叛亂,不用爭)

 

希望這篇能讓大家,對於「戰爭暴動除外」有多一點認識。

台灣的自由,真的非常寶貴,希望大家都能夠好好珍惜這塊寶島。

天佑台灣。

 

好了,大仁這篇文章就到這邊,希望對您有所幫助。

備註:本篇文章內容僅供參考,實際除外條款請依照個別契約條款為準。

 

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