保費繳不出來怎麼辦?

保險是長期的契約,難免會碰到手頭緊到繳不出保費的時候。

因此當繳費遇到困難時,你得知道有幾個可以做的調整。

 

這篇文章,大仁想跟你分享的是:


(1)沒錢繳保費的「四種短期方法」。

(2)沒錢繳保費的「四種長期方法」。

(3)真正重要的是規劃出合適的保單,就不會有沒錢繳費的問題。


如果你對上述項目有興趣,就讓我們看下去吧。

 

主要解決方式分成兩大項,共八個方法:

未命名1

(特別申明:下列方法都有優缺點,請依照自己的情況去選擇,變更時請審慎考慮並向業務員洽詢,此篇僅供參考)

 

短期救急

未命名

 

(1)自動墊繳


要保書上面會有一個欄位是「自動墊繳」。

當你沒有繳交保費時,只要保單內的保單價值準備金高於保費,就可以從保單直接墊繳保費,但需要支付利息。

【保險期間】:不變

【保障內容】:不變

【保  費】:需繳付利息


 

(2)保單貸款


保單累積達保單價值準備金時就可以申請貸款。

但這筆錢是需要支付利息的,也因此保單利率越高,利息就越高。

【保險期間】:不變

【保障內容】:不變

【保  費】:需繳付利息

 

(延伸閱讀:「保單貸款」──原來還可以用保單借錢?

(延伸閱讀:「保單貸款」的危險性──大仁的真實親身經歷


 

(3)變更繳別


如果是用年繳的話,可以把繳別改成「半年繳、季繳、月繳」不用一次負擔太高的保費。  

不過改成其他繳別時,總繳保費就會比較多喔!

【保險期間】:不變

【保障內容】:不變

【保  費】:需繳付利息

 

(延伸閱讀:保險費 年繳 半年繳 季繳 月繳的差別


 

(4)停效(寬限期)


可以看看保單是否有寬限期可以運用。

也就是沒繳保費的一個月內都還有保障,可以多出一個月的時間鬆口氣。

另外用信用卡變成下個月才繳費,也能達到同樣的效果。

如果真的繳不出來,可以先暫時讓保單停止效力,等到有錢的時候再繳即可。

【保險期間】:不變

【保障內容】:暫停

【保  費】:暫停

 

(延伸閱讀:【超過時間沒繳保費】保單會怎樣?

(延伸閱讀:【超過寬限期】還沒繳保費,保單會怎樣?


 

長期調整

未命名

 

(5)降低保額


例如原本投保100萬,可以降低變成50萬。

如此一來保費就減少一半,不過相對的保障也減少一半囉!

【保險期間】:不變

【保障內容】:減少

【保  費】:減少


 

(6)減額繳清


簡單來說就是用保單價值準備金,一次繳完保費,從此不必再繳交保費。

但是保障額度會相對降低。

【保險期間】:不變

【保障內容】:減少

【保  費】:不用再繳

 

(延伸閱讀:【想減額繳清?這些事情你得知道】

(延伸閱讀:【什麼時候可以減額繳清?】

(延伸閱讀:【主約減額繳清,小心附約整個消失!】


 

(7)展期定期


保障內容不變,不過保障年期縮短。

假設終身壽險100萬變更展期後,同樣維持100萬的保障額度。

可能從保障「終身」變成「20年」而已(僅為舉例說明)

【保險期間】:減少

【保障內容】:不變

【保  費】:不用再繳


 

(8)解約


如果上述七種方法都行不通,真的繳不出來,那最後的方法就是終止契約,也就是解約了。

如果還有保單價值準備金,可以拿回解約金。

【保險期間】:無

【保障內容】:無

【保  費】:無

 

(延伸閱讀:【儲蓄險的本質 4】──為什麼儲蓄險前面幾年解約可能會虧損?


 

以上分別整理出【短期救急】【長期變更】兩種解決方法,可以在繳不出保費時給予參考。

重點整理如下:

未命名

但是一份好的規劃正常而言不應該遇到繳不出保費的情況。

萬一每年繳交保費都覺得非常痛苦,那麼應該停下來好好思考保單是否需要調整了。
  
#保費繳不出來有很多種方法
#解約是最後的下下之策
#一開始就規劃正確的保單才是正解

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