保險可以拿來賭命嗎?

大仁這篇要討論的是由「五月天」的團長「怪獸」所主演的電影《逆轉勝》(以下概略提到劇情,但不影響觀看):

Second_Chance_2014  

圖片出自電影《逆轉勝》

主角怪獸是世界球王。

在一次地下球賽中輸給王識賢,把家裡的球館也輸掉了,因而開始逃債跑路。

十年後因故想把球館贏回來,剛好走到保險公司門口。

於是馬上投保 2000萬的人壽保險,把王識賢列為受益人,要求再次比賽。

 

先說結論

假設最後怪獸輸球了,這份 2000萬的保單恐怕很也難賠下來。即使賠下來,也可以不賠給王識賢。

47b94950b9f944e8ad14d95ea029ae96

 

保險是理賠「偶然」發生的事情

當被保險人已經先入為主的要讓危險事故發生,就已經違反保險的本意了。

要討論這個,要先談到保險法§29§109。在這邊就不將法條複雜化。

 

簡單來說

保險法§29,是規範被保險人不可以用「故意」的方式去獲取保險金(例如有投保車體險卻故意刮傷自己的車子)。

保險法§109則是對「故意自殺」做限制,在兩年內故意自殺不賠,除非超過兩年以後,而且契約條款有寫自殺條款才會理賠(業務員不可以此為訴求做招攬)。

 

假設怪獸這次再次輸球,那麼他只有兩條路選擇:


(1)自殺

(2)他殺


大仁這邊先穿插一下刑法§13,對故意所下的定義:「明知並有意使其發生者,為故意。」

 

故意有兩個條件

第一個要有「知」,知道自己的行為有可能致死就叫做知。

第二個要有「意」,對於這個可能性有意讓它發生,或放任它發生,這叫做意

 

有知有意,兩者合起來才叫做故意。

那麼怪獸拿命去賭博,算不算故意自殺呢?

 

以第一個「自殺」情況而言

輸球後,怪獸拿起保單上的手槍自殺,因為投保未滿兩年,違反保險法§109規定,保險公司是不賠的。

58536   

圖片出自電影《逆轉勝》

 

怎樣算自殺?

如果是讓其他手下動手幹掉怪獸,假設把人帶到高樓推他下去,結果墜樓身故。──因為怪獸有死亡的「知」,也有賭命的「意」,這樣也算是故意自殺(放任結果發生)。

 

問題在於保險公司如何知道是故意自殺,還是不小心掉下去的?──這個時候他們會想盡辦法去找到被保險人「故意自殺」或是其他不賠的證據。

 

大仁這邊就要說到劇情很糟糕的地方了,投保2000萬,隔沒多久人就死掉了,你認為保險公司會輕鬆把這筆錢賠出去嗎?──別傻了,這叫做短期出險,一定查得非常徹底!

未命名

圖片出自電影《逆轉勝》

 

理賠調查科不是吃素的

如果大仁是理賠人員,看到受益人的名字寫「王識賢」,我一定先從這一條線索開始去找。

因為找一個沒有血緣關係的人當受益人,本身就是一件異常的事情。

 

假設找到王識賢有參與賭博的線索,那就掛了。

保險法§121「受益人故意致被保險人於死或雖未致死者,喪失其受益權。」就拿不到保險金了。

 

王識賢除了拿不到保險金,甚至可能觸犯刑法§275

「教唆或幫助他人使之自殺,或受其囑託或得其承諾而殺之者,處一年以上七年以下有期徒刑。」

1410443505_1  

圖片出自電影《逆轉勝》

 

故意自殺,不賠!

再來如果找到怪獸確實有參與賭命的比賽,那就直接用保險法§109的故意自殺來拒賠,連其他人都拿不到任何保險金。

 

他殺!涉及道德風險

只要從王識賢這個受益人下去查,保險公司很可能會不賠,慢慢找出可能參與賭命球賽的線索,最後結果應該就是拒賠。甚至不排除上法院攤開證據讓法官來看有沒有涉及道德風險的疑慮。

 

受益人可以隨時變更

假設保險公司真的超蠢,願意把這筆錢賠下來,那麼怪獸也可以預備另外一招:留下「遺囑」並在球賽前趕緊通知保險公司變更受益人(此時受益人不會知道被變更)。

 

當怪獸死掉的時候,保險公司就不會賠給王識賢,即使球桌上的保單,上面的受益人是寫他。

 

除非在那之前王識賢就用保險法§111,叫怪獸放棄變更受益人的處分權。

否則怪獸隨時都可以變更保單上的受益人。

 

不過大仁相信這些人應該不懂保險法,連這種「不會賠」的賭命賽局都願意承認了......

video.asiamedia.com@27f47900-a255-3e34-a20c-c1e03159af1d_FULL  

圖片出自電影《逆轉勝》

 

所以即使最後怪獸輸掉一條命,王識賢也是拿不到錢的。

 

保單可以賭命是非常錯誤的觀念

保險公司以這種方法在電影裡做置入性行銷,結果卻帶給大眾錯誤的印象(可以拿保單來賭命?),這對社會大眾來說是不良的影響。

 

即使電影有創作的性質存在,可以不必如此追究,但影片中不時出現保險公司的名字,以及帶到保單賭命的劇情,那就更應該對相關事物謹慎為之才對。

 

這一點,保險公司在作置入性行銷前應該更為慎重一點才是。

 

延伸閱讀:(快到臉書粉絲團按讚!)

9

未命名  7

延伸閱讀:

【部落格導覽】觀看簡介  

【關於保險經紀人公司?關於我是誰

你一定要知道的保險帝王條款! 

保費繳完算「期滿」?差一字,理賠金差一倍! 

骨牌理論:抽出你的第三張牌! 

買了保險卻不賠?常見的除外不賠條款 

淺談要保書,你看不到的細節! 

殘扶險實例探討(一) 

殘扶險實例探討(二) 

保險拒賠案例:在車內被燒死,算火災身故嗎? 

入住安寧病房,保險公司該不該賠? 

7本推薦書!讓風險管理幫你趨吉避凶! 

列舉式還是概括式?保險契約條款有幾種? 

自己敢吃,才給顧客!教你一招挑選好保單! 

「B肝帶原」不等於「肝炎」?投保前你得知道的幾件事。 

淺談高雄越獄事件,人壽保險的除外責任 

專業,就是別人花了比你更多的時間 

你一定要知道的「瞻前顧後」保險規劃心法 

淺談你該明白的「契約撤銷權」 

何謂醫師指示用藥?實支實付條款解析 

「既往症」一定不會理賠?是這樣嗎? 

如何危機處理?先把擔心的事情寫下來吧! 

文章標籤

創作者介紹
創作者 林政華(大仁) 的頭像
林政華(大仁)

淺談保險觀念

林政華(大仁) 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()