強制險的理賠內容是什麼?

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強制險不是賠給自己的

要瞭解強制汽車責任保險(以下簡稱強制險)得先明白一個重要的觀念:

強制險是「賠給別人」的,不是賠自己的。

而自己因車禍受傷,可以向對方保險公司提出申請,又稱為交叉理賠。

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發生交通事故的時候,強制險主要保障下列兩種人:

  乘客

  車外第三人


你的強制險    賠對方(我方乘客+對方駕駛+對方乘客+路人)

對方強制險    賠給你(我方乘客+我方駕駛)

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延伸閱讀:《乘客險的保障範圍是什麼?

未命名

(延伸閱讀:【超額責任險】是什麼?你一定要知道的汽車保險

「單一事故」的駕駛沒有保障

因此若交通事故跟別的車輛無關(單一事故),如自行撞到電線桿、分隔島等。

「駕駛本身」不在強制險的保障範圍。

因此保險公司會建議附加:駕駛人傷害保險


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強制險的保障內容,主要有下列三項:

(一)傷害醫療費用給付。

(二)失能給付。

(三)死亡給付。


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傷害醫療費用


強制險又分為下列四項:

  急救費用

  診療費用

  接送費用

  看護費用


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指救助搜索費、救護車及隨車醫護人員費用。


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一、病房費差額:住院治療期間支付之病房費用,每日以新臺幣一千五百元為限。

二、膳食費:在醫療院所住院期間之膳食費用,每日以新臺幣一百八十元為限。

三、自行負擔之義肢器材及裝置費:每一上肢或下肢以新臺幣五萬元為限

四、義齒器材及裝置費(註1):每缺損一齒以新臺幣一萬元為限。但缺損五齒以上者,合計以新臺幣五萬元為限。

(延伸閱讀:牙齒限額理賠?不是保險公司說了算!

五、義眼器材及裝置費:每顆以新臺幣一萬元為限。

六、其他非全民健康保險法所規定給付範圍之醫療材料(含輔助器材費用及非具積極治療性之裝具:以新臺幣二萬元為限。

(備註1):缺損五齒以上符合殘廢等級表

※缺損十齒以上者,按第十一級給付 27 萬(6-9 項)

※缺損五齒以上者,按第十三級給付 10 萬(6-10 項)

未命名

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往返門診之合理交通費用,以新臺幣二萬元為限。

詳細申請步驟如下:

(1)請醫師在診斷證明書註明看診日期

(2)計程車收據(沒有請看下一條)

(3)計算里程數,換算計程車錢

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看護費用,每日以新臺幣一千二百元為限,但不得逾三十日。

延伸閱讀:《【車禍處理必看:看護費用如何請求?】

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失能給付


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本保險所稱失能,指受害人因汽車交通事故致身體傷害,經治療後症狀固定,再行治療仍不能期待治療效果,並經合格醫師診斷為永不能復原之狀態。

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顏面給付大不同:(男性 37 萬)(女性 60 萬)。

未命名


 

死亡給付


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因交通事故所致死亡者,強制險每一人給付 200 萬元,每一起事故並無人數上限。

若先殘廢後死亡,已經理賠的殘廢保險金得扣除


 

合計最高給付:220 萬


強制險合計給付:

傷害醫療費用(上限 20 萬)

失能給付(上限 200 萬)

死亡給付(200 萬)

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申請強制險需要準備文件

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申請強制險可以使用收據影本

可以加蓋與正本相符及醫療機構收據專用章之醫療費用收據影本。

正本留著可以在個人商業保險或是使用於其他用途。

 

申請期限為「兩年內」

看到網路文章強調,強制險申請要在「五內日」填寫理賠申請書。

這是依據「強制汽車責任保險理賠作業處理要點」所寫的。

 

但其實不是這麼一回事,強制險申請期限只要在「兩年內」都可以。

不必急忙趕著申請(但得通知保險公司出險),別被誤導囉!

 

車禍和解書是否記載強制險

假設和解金額為 10 萬元,可能有下列四種寫法


(1)甲方賠償乙方 10 萬元

並沒有明確將強制險「是否包含」寫入,在實務上認定「沒寫就是含」。

所以不要以為沒寫就等於不含喔!


(2)甲方賠償乙方 10 萬元不含強制險

明確將強制險給排除,可以讓乙方自行申請(甲方賠償 10 萬後,乙方仍可以向強制險申請)。

唯獨需要注意強制險給付上限強制汽車責任保險法:第 31 條


(3)甲方賠償乙方 10 萬元含強制險

意思是賠償金額已包含強制險(10 萬和解,強制險賠 6 萬,所以甲方最終賠給乙方的是 4 萬)。

乙方日後將無法再對強制險申請,是不利的寫法強制汽車責任保險法:第 32 條


(4)甲方賠償乙方 10 萬元含和解前強制險,和解後乙方得向甲方保險公司自行申請強制險

此較為少見,和解前乙方已申請部份強制險(包含在內)。

因此特別約定和解後得申請強制險其餘部份強制汽車責任保險法:第 31 條

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強制汽車責任保險費率表 

機車強制險可選擇保一年,或保兩年。

汽車強制險只能選擇一年期

強制險會因為「年齡、性別、車禍次數」而影響到續年度的保費

延伸閱讀:《為什麼車險保費又變貴了?教你如何計算保費


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PS:機車強制險沒有實施從人因素係數

強制險不理賠的兩種狀況

  故意行為所致

  從事犯罪行為所致


故意行為

例如,路人故意跑到馬路中間被車子撞到。

但並非每個橫越馬路的人都是「故意」要被車子撞的。

此「故意」是指有意詐領保險金或是製造假車禍,或者是真的「自殺尋死」才是這項除外不保的。


從事犯罪行為所致

例如,最常見的酒駕,或偷竊汽車後發生車禍,或是其他涉及犯罪行為時所發生的交通事故。

例如,搶劫後「逃逸時」發生車禍,就不在承保範圍(應以確定判決為標準,決定是否理賠)。

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好了,這篇文章就到這邊,希望對您有所幫助。

 

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