失能程度與保險金給付表(新表)

分成 11個等級,又細分 75個項目(簡稱 11級 75項)但這個表格不是一直都是這樣的。

在民國 95年 10月 1號以前,舊表只有 6個等級,分成 28個項目而已(又稱 6級 28項)

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民國 95年的修改是將殘廢保障範圍變廣

把原本比較粗略的分法變得更加詳細,讓更多人能夠擁有保障(但若比較勞工保險汽車強制險仍美中不足)。

但也因此引發了許多糾紛,例如新表(11級 75項)跟舊表(6級 28項),在發生事故時到底要看哪一個表格做理賠。

 

保險公司大多發出公文,釐清爭議


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保險期間一年以下:適用新表(但有利於被保險人可以用舊表)

保險期間超過一年:適用舊表

 

這就是所謂的「從新從優」

從這項改變看來是定期險的優勢,終身險的缺陷。

但條款「從新從優」並非全然絕對的好或壞,有可能換了一種狀況,原本的優點會瞬間變成缺點。

例如等等會提到的舊表勝過新表的項目即是。(延伸閱讀:剖腹產會賠嗎?淺談從新從優原則

 

另外關於(保險期間超過一年的險種:適用舊表)這個說法也不一定是對的,這個部份如何去爭取認定還有待討論。

但這不是本篇的重點,因此先略過,待日後有時間再做分享。本篇的重點在於:

 

什麼情況下(舊表會有利於被保險人)?

依照新表(11級 75項)的改革之後,絕大多數都是將比例提高,或是將原本沒有列在舊表(6級 28項)的範圍給涵蓋進去。

因此新表對被保險人比較好,這是毋庸置疑的。但需要注意的是,其中有少數幾項是舊表會勝過新表的。

參考:新舊制殘廢修正對照表

 

第一項差異:新表對比舊表 少賠10%

舊表(100%):一目失明+一手腕關節或一足踝關節缺失

新表(90%):一目失明+一手腕關節或一足踝關節缺失

(舊表:100%)

2    

(新表:90%)

6   

第二項差異:新表對比舊表 少賠5%

新表(30%):一上或下肢三大關節中一關節之機能永久完全喪失者

舊表(35%):一上或下肢三大關節中一關節之機能永久完全喪失者

(舊表:35%)

2  

(新表:30%)

5    

上述就是舊表可能會比新表賠得多的狀況

在保險中有很多地方充滿著這種小細節的差異性,若一不小心可能就造成認知上的錯誤。

因為保險經紀人的考試已經結束,接下來會分享更多這類型的文章,給業務或保戶增加一點保險小知識。

 

下一篇將解說:

你知道「完全殘廢」跟「1級殘廢」的分別嗎?

看過才知,原來殘廢險的保障範圍這麼廣 

你為什麼需要殘廢險? 

 

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未命名  7

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