沒有收入的人需要壽險嗎?

關於壽險在檔案中有做一些淺顯的解說,應該能夠讓大多數的朋友稍微瞭解。壽險在保險的規劃上,佔據了非常重要的一個部份。但有一些東西還是無法透過幾個投影片清楚的說明白,例如這一篇要探討的:

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在關於壽險的規劃上,我主要會分兩個部份來講解:

(1)現在收入

(2)未來收入

(3)影響收入(這個跟壽險的關聯性較低,故不列入討論)

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(1)現在收入

現在擁有收入的人,是家庭中最迫切需要壽險保障的,原因無他,因為若是這個人因為疾病或意外事故離開人世,那整個家庭會瞬間少掉這份經濟來源,得被迫屈就於其他不得已的選擇。(例如房貸繳不出來只好低價變賣)

 

(2)未來收入

這個就是此篇要提到的重點了,一個人(現在)沒有收入,不代表(未來)就不會有,這是屬於一種(期待)的希望:例如父母用心栽培小孩讀完醫學院,難免都有期望能在未來的某一天,可以變成醫師替家裡分擔經濟責任,甚至讓父母能夠提早退休。

 

這是一種屬於(未來)的期望

如果小孩在考上醫師,準備執業的那天卻不幸被車撞死,那麼父母不僅會有精神上的傷心難過,在(未來)的經濟上,更是會因此受到很大的損害。因為這一筆經濟上的收入,是可以(預期)的。(這在經濟學上是機會成本的概念,你不能無限延伸,去做凌空虛無的幻想)

 

假設孩子未來一個月會拿 2萬給父母當孝養金

以父母平均壽命剩餘 20年,至少累積有 400萬以上的孝養金。不過這是屬於一種(期待值)也是(看不見的間接損害),這筆錢無法變現,也沒辦法拿得到。所以我這篇想強調的就是,其實不管你有沒有收入,都有可能是需要壽險的。

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再舉個例子:母親是家管,需要壽險嗎?

當然需要。母親就算沒有實際上的經濟收入,但家中的打掃整理,先生小孩公婆的雜事管理,母親對於整個家庭中的犧牲與奉獻,是沒有辦法透過實際金錢的收支看出來的。母親照顧小孩有收保姆費嗎?母親幫家人洗衣服煮飯有收家政費嗎?

 

民法第1003-1條

「家庭生活費用」是由「經濟能力」「家事勞動」或其他情事共同分攤,由此可知,家庭主婦所帶來的「家事勞動」也是家庭生活費用的一部分,如果只看經濟收入的有無就斷定不需要壽險,這實在過於武斷。


 1003-1    

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(3)影響收入

這個範圍就比較廣了,任何可能導致收入損失,甚至影響到收入中斷的人,都有可能需要保險(注意,此地方講的是保險,不是壽險),但跟壽險的關聯性較低,跟其他險種的關係較密切,因此這裡就不討論此項因素了。(例如:醫療險 / 殘廢險 / 意外險 / 癌症險等等,會跟此因素較有關聯性)

 

壽險有另外一個保障:完全殘廢(有少數會給付其他等級殘廢)

延伸閱讀:你知道「完全殘廢」跟「1級殘廢」的分別嗎? 

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結論

個人對於壽險的規劃一直很看重,也覺得這個險種是在遇到事故時,能夠幫得上忙的。

但無奈國人對於保險的觀念還是非常不足,對於這種身故才會領回保險金的險種,保額始終平均在6.70萬左右。希望有更多人能越來越重視這個險種,它比你想像中的還要重要。

能力越大   

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