教你如何填寫要保書

要保書的填寫非常重要,可以說是絕大部分保險理賠糾紛的開端。

例如(不實告知)只要前面告知事項做好,後續理賠上才不會遇到這種麻煩問題。

(延伸閱讀:原來,要保書的告知事項要這樣看

(延伸閱讀:淺談要保書,你看不到的細節!

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以下大仁解說「要保書填寫事項」

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這些是一般人比較會有疑惑的地方,如果不懂可以先請教你的業務員

 

什麼是「要保人」?

要保人是指對保險標的具有保險利益,向保險人申請訂立保險契約,並負有交付保險費義務之人,其權利及義務為:

(一)權利

1. 指定各類保險金之受益人。

2. 申請契約變更。

3. 申請保單貸款。

4. 終止契約。

(二)義務

1. 繳納保險費。

2. 被保險人職業或職務變更及保險事故發生之通知。

3. 告知義務。

 

受益人怎麼指定?

受益人由要保人指定。

人數無限制,中途得以變更,次數無限制。

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(延伸閱讀:我把馬英九變成受益人了?---淺談受益人

 

填寫什麼「地址」?

保險公司收取續期保險費,及相關文件的寄送地址。

住所或收費地址如有變更,應立即通知保險公司。

如果沒通知,或填寫不正確,影響到保險公司催告,可能致保單過了寬限期,保險效力即進入停效

「住所跟收費地址」兩者是不同的。

會影響到保險公司的催告跟保單的停效,需要特別注意,後續文章會補充相關說明:

(延伸閱讀:【超過時間沒繳保費】保單會怎樣?

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要保書上的「年齡」如何計算?

被保險人的投保年齡,以足歲計算,但未滿一歲的零數超過六個月的加算一歲。

要保人在申請投保時,應將被保險人的真實出生年月日,在要保書填明。

(假設寶寶出生日期為:100年 1月 1號)

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(延伸閱讀:早產兒或體重不足新生兒,如何選擇保險

 

什麼是「主契約」或「主約」?

要保人可向保險公司單獨購買之保險商品,該商品通稱為主契約或主約。

(延伸閱讀:【主約減額繳清,小心附約整個消失!】

 

步什麼是「附加契約」「附約」?

附加契約係指附加在主契約,用以保障特定事故的保險商品,一般稱「附約」。

「附約」是不單獨販賣的

通常主約終止或消滅時,附約也會連同主約一同終止。(例外如延續條款)

 

保費繳交的方式有幾種?

保險費之交付方式,分一次交付及分期交付二種

採用一次交付方式繳交總保費者為「躉繳」。

而採用分期交付方式者分年繳、半年繳、季繳、月繳。

保戶可視個人之經濟狀況及需要作選擇,事後仍可申請變更。

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半年繳 = 年繳保費 X 0.52  (多繳 4%)

季   繳 = 年繳保費 X 0.262(多繳 4.8%)

月   繳 = 年繳保費 X 0.088(多繳 5.6%)

(延伸閱讀:保險費 年繳 半年繳 季繳 月繳的差別 

 

有沒有投保「實支實付」?

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(延伸閱讀:實支實付可以投保第二家嗎?

(延伸閱讀:【實支實付投保上限】現在最多 3+1張!

 

什麼是「保費自動墊繳」?

依保單條款規定,要保人若未依規定繳納保險費時,保險公司在取得要保人同意後,得以該保險單所有之現金價值墊繳應繳保險費的制度,即為保險費自動墊繳制度。

大仁會建議選擇勾選墊繳。

(延伸閱讀:【超過寬限期】還沒繳保費,保單會怎樣?

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(自動墊繳範例:僅供參考,依實際內容填寫而定)

 

什麼是「告知事項」?

「告知事項」主要為要保書中有關被保險人身體狀況等之詢問事項。

應據實說明,如有故意隱匿、或過失遺漏,或為不實之說明,足以變更或減少保險人對危險之估計者,保險人得解除契約其危險發生後亦同

台灣採取書面詢問主義:有問,就要答

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告知事項範例:僅供參考,依實際要保書內容而定。

(延伸閱讀:【免體檢免告知,賠不賠】?) 

 

健康狀況的告知期間如何認定?

以要保人填寫要保書所載之「申請日期起」回溯計算兩個月、兩年、五年稱之。

 

什麼是「健康檢查有異常情形」?

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(一)健康檢查結果異於檢查標準的正常值或參考值者。

(二)醫師要求或建議作進一步追蹤、檢查或治療者。

(延伸閱讀:告知事項中的「健康檢查」如何判斷(中篇)?

 

什麼是「治療、診療或用藥」?

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(一)治療:針對疾病、傷害等異常現象直接加以手術、用藥或物理治療、心理治療等。

(二)診療:對於身體狀況有異常之問診、檢查或治療。

(三)用藥:服用、施打或外敷藥品。

 

「住院七日以上」怎麼認定?

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(一)自辦理住院手續當日至辦理出院手續當日止。

(二)前述計算方式,中間如遇有轉院等中斷住院之情形時,需連續計算在內。

(延伸閱讀:【保險告知事項:住院七日怎麼算?】

(延伸閱讀:【只差一天!出院天數沒搞懂,醫療險不理賠】

 

對疾病名稱有疑問時該怎麼辦?

(一) 詢問診斷醫師。

(二) 請洽本公司免費服務電話詢問。

 

保險公司:總機號碼、0800免付費電話號碼

臺銀人壽
02-27849151   0800-011966

台灣人壽
02-23116411   0800-099850

保誠人壽
02-87869955   0809-080968

國泰人壽
02-27553199   0800-036599

中國人壽
02-27196678   0800-098889

南山人壽
02-87588888   0800-020060

新光人壽
02-23895858   0800-031115

富邦人壽
02-87716699   0809-000550

三商美邦人壽
02-23455511   0800-022258

遠雄人壽
02-27583099   0800-083083

宏泰人壽
02-27166888   0800-068268

安聯人壽
02-87895858   0800-007668

中華郵政
02-23931261   0800-700365

保德信國際人壽
02-27678866   0800-015000

全球人壽
02-25068800   0800-000662

國際紐約人壽
02-27195277   0800-088008

第一金人壽
02-87581000   0800-001110

合庫人壽
02-27726772   0800-033133

國際康健人壽
02-66231688   0800-011709

友邦人壽
02-27352838   0800-012666

法國巴黎人壽
02-66363456   0800-012899

中泰人壽
02-81611988   0800-061988

蘇黎世國際人壽
02-21815400   0800-888385

 

好了,大仁這篇文章就到這邊,希望對您有所幫助。

備註:本篇文章說明僅供參考,有關之權利義務,仍請詳閱契約條款之約定。

 

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要保書參考資料版本

備查文號:民國 94 年 09 月 06 日(94)遠雄壽字第 356 號函 

備查文號:民國 102 年 10 月 01 日(102)遠雄壽字第 1319 號函

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