保險從什麼時候開始理賠?什麼是(等待期)?

保險契約的生效日,不一定就是保險公司負起理賠責任的那天。

按照壽險)(醫療險)(意外險)在等待期又有些微的不同。

因此大仁建議大家,要先將「等待期」搞清楚,才不會造成理賠上的爭議與誤會。

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Q:什麼是等待期?

請翻開你的保單條款,查看第二條名詞定義:(疾病)   

通常在生效日過後,會約定一段期間做為等待期。

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Q:什麼時候才可以申請理賠?

要度過這段等待期,你的保單才能夠真正開始發揮它的效用。 

 

【醫療險】 等待期最長為三十日(0~30日)

【癌症險 / 重大疾病險 / 重大傷病險】 等待期最長為九十日(0~90日)

【壽險 / 意外險】 沒有等待期的限制  

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Q:復效會有等待期的限制嗎?


依個別險種的不同,而有不同的答案。

 

除癌症險及重疾險外的健康保險(醫療險)復效不得約定等待期


健康富笑


 

癌症險跟重大疾病險復效時可約定,可不約定,看個別條款

PS:目前有法院判決主張癌症跟重大疾病:復效約定等待期是無效的。這點大仁日後會寫一篇文章說明。


(癌症:復效要有等待期版本)

癌症等待期90日


(癌症:復效不用等待期版本)

癌症   


(重疾:復效要有等待期版本)

重疾等待期九十天  


(重疾:復效不用等待期版本)

未命名     


 

107年 4月 9號起,癌症與重大疾病,復效時不用有等待期了!

所以現在不管是醫療、癌症、重大疾病,契約恢復效力,就沒有等待期的限制囉!

 

Q:有不用等待期的醫療險嗎?

 → 但僅為少數

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重大疾病險遭受意外所致,不需要等待期 

例如因為車禍導致需要洗腎或是癱瘓等。

重疾免等待期

 

Q:隔年續保也要等三十天等待期嗎?

不用 >>> 健康保險商品(除重大疾病,癌症)其他續保不適用等待期

續保

 

Q:等待期發生事故,保險公司能終止契約嗎?

除了癌症險以外,最多只是不給付而已,不能終止契約。

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Q:為什麼要有等待期?

因為防範有保戶帶病投保的狀況,產生所謂的逆選擇:

保險公司因無法正確估計危險,因而提高保費。

健康的保戶又無故承受這多出來的保費,長久下來對保險公司或保戶都是不良的惡性循環影響。


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Q:剛過等待期就發病,保險公司拒賠怎麼辦?

保險公司若要拒賠,得先證明該疾病是在等待期內發生的

若是無法證明,符合條款要件就得理賠。

但每個案件不同,處理方法也不一樣,所以無法一概而論。

(參考判決:臺灣彰化地方法院民事判決 99年度保險字第5號)

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林政華(大仁) 發表在 痞客邦 留言(1) 人氣()