腦中風

中風3

重大疾病分析:慢性腎衰竭(尿毒症) 

重大疾病分析:癱瘓 

重大疾病分析:癌症(惡性腫瘤) 

重大疾病分析:心肌梗塞 

重大疾病分析:重大器官移植 

重大疾病分析:冠狀動脈繞道手術 

001_01

(圖片出自:台灣腦中風學會)

 

大仁曾就讀物理治療科系畢業(復健科),所以想讓大家先對於腦中風建立一些基本觀念。

腦中風大致上可以分為兩種:

缺血性腦中風(70%),出血性腦中風(30%)。

未命名2  

中風  

(圖片出自:2008台灣腦中風防治指引)

 

中風7  

(圖片取自:缺血性腦中風的急性治療:神經科 林秀芬主治醫師 劉景寬主任 90年6月

 

占中風70%的急性缺血性腦中風患者,請好好把握這黃金三小時。

如果超過三個小時再注射血栓溶解劑,腦出血的機率就會增加(白話來說就是死亡率會增高)。

中風8  

(圖片出自:台灣腦中風學會)

 

如何辨別缺血性腦中風的症狀?F.A.S.T.請好好記住。

我爸當初忽略掉這四項,以為自己只是手酸麻痺,講話怪怪的,拖到晚上才去醫院。

幸好只是暫時性的腦中風。一個星期後就恢復到能夠正常生活,但還是有留下手腳不靈活的後遺症。

延伸閱讀:【父親中風了怎麼辦?】大仁的親身經歷分享 

 

希望大家為了自己也為了家人,請好好將下面這張圖片的內容記住。

001_03

(圖片出自:台灣腦中風學會)

 

台灣腦中風學會提供的資料:台灣腦中風防治指引2008 

可以看到,腦中風只是一個醫學上的名詞,它所代表的其實是失能。

延伸閱讀:(你為什麼需要買殘廢險)(我需要買長期看護險嗎?

中風2  

重大疾病險,對腦中風的定義

中風9  

個人對於此條款以 11級75項殘廢表 來解讀:實際情況請以個案為主

(一)植物人狀態(1級殘廢 / 完全殘廢)

(二)一肢以上機能完全喪失者(6級殘廢)

(三)兩肢以上運動或感覺障礙而無法自理生活者(2級殘廢)

(四)喪失言語或咀嚼機能者(1級殘廢 / 完全殘廢)

1367154005221  

(此為中風導致失語症:屬殘廢等級1 / 完全殘廢)

 

從上述字樣可以看到,腦中風的四個理賠項目,其實都指向同一個地方

也就是失能與殘廢

簡言之,大仁認為腦中風的條款寫法,基本上就是以殘廢的觀點下去定義的。

與其說它理賠腦中風,倒不如說它是理賠這四項殘廢。

(此為個人心得看法,實際保障內容請依各條款為主)

 

再注意到一件很重要的事:

即使符合理賠條款,你還是得要經過六個月後(半年)仍『維持』其症狀才可以申請理賠。

像我爸雖然腦中風,但兩個星期後就恢復得差不多了。

因此他就不符合理賠項目。

 

賠不到最好,最好一輩子都用不到

很多人繳保險費都覺得很不值得,像把錢丟進去大海似的。

我實在很想反問他們:『有沒有那麼想拿到保險金?拿到家人或自己的理賠金會比較開心嗎?』

 

大仁很喜歡用一段話來形容保險,那就是:『寧可信其有,不可信其無』

會不會發生是一回事,重點是你做好準備了沒?

延伸閱讀:【讓哲學家告訴你】為什麼不買保險的人是笨蛋 

 

以蜘蛛膜下腔出血為例(占出血性11.6%)

他們有27%的機率會在1個月內身故

中風4  

以大範圍腦梗塞為例(占缺血性3%~15%)

容易造成高死亡率與重度殘障(再度提醒:中風是一種殘障)

死亡率從17%~80%,惡性的更高達80%以上

 

中風6  

以上述兩者為例:

如果在 6個月內就因病身故了,不含壽險的重大疾病險,就賠不到這個部份了。

(挑選帶有壽險或身故退還保費的重大疾病險也是選擇之一,但得加以衡量是否合適)

 

許多保險業務員這點是不會說清楚的

因此造成認知上的錯誤。保戶可能覺得腦中風就可以賠了。

但沒有仔細看到條款中擁有這麼多的限制。

你的保險業務員有分析過這些嗎?還是只攤開商品跟你說這個有賠,那個有賠呢?

 

許多人開始用一次型給付的重大疾病險來規劃癌症這塊風險。

很好,大仁也是這麼建議,但對於此項作法還是有其缺點之處得提醒大家。

一次型給付的重點在於一次給你一筆錢,給完就沒了。

優點是:

在初期資金運動度高,不必擔心沒錢治療

缺點是:

當資金用完(無妥善管理或花費超過)就無法提供後續的相關保障

 

台灣學會:腦中風防治指引

癌症病人發生血栓的機率為一般人的7倍

當你只有投保重大疾病,理賠完癌症以後,其實不僅只是失去其他疾病的保障,更是讓自己掉進腦中風的風險當中

 

腦中風指引2008  

建議大家可以好好思考一下

癌症之後中風,或中風之後罹患癌症的可能性

一次性給付的重大疾病真的足夠嗎,我打了一個問號『?』

 

中風10  

 

台灣腦中風學會的資料

腦中風之現況與流行病學特徵  

(圖片出自:台灣腦中風學會)

 

全民健康基金會資料

11  

約 2/3的腦中風發生在 65歲以上

大家可以檢視自己的重大疾病險保單(定期)的續保年齡最高到幾歲。

如果是沒有高於 65歲的話,你可能就得注意囉。

在年輕的時候看起來保障高,保費便宜是一回事。

但最後有沒有存到錢,賠不賠得到又是另外一回事了。

 

買保險還是得取決於,需要的時候有沒有辦法理賠

若是買無法高於 65歲續保年限的重大疾病險,那就得小心有面臨真正需要保障時,卻失去保障的心理準備。

不是買定期險就萬事 OK,後續配套沒做好,就跟經濟能力不好卻付出鉅額保費的人一樣糟糕。

 

民國89年到93年壽險業的重大疾病給付比例

男生占4.92%:女生占2.14%

 

100件重大疾病,平均不到5件是理賠腦中風

到底是腦中風比較少見,還是理賠條款真的太嚴苛呢?

大家可以去思考一下

33  

(圖片轉自論文:我國現行重大疾病保險經驗分析)

 

社區腦中風患者復健照護情形之探討1  

(圖片出自論文:社區腦中風患者復健照護情形之探討)

 

腦中風後約有1/2仍可以恢復日常生活獨立的能力

 

看起來好像不錯,但另一種說法是

腦中風後有一半的人無法恢復日常生活獨立的能力

 

依照我個人所見:

腦中風患者大多數都是又失去生活能力,無法符合理賠條款的。

簡單來說,這種已經腦中風了,但又不夠資格申請的案例才是大宗。

當初大仁在醫院實習一年的時候已經見過太多太多了。

 

重大疾病險對於中風的一次性給付,真的夠用嗎?

我再次打了第二個問號『?』

重擊  

終於到結尾了,看到這邊對於腦中風與重大疾病兩者之間的關係有比較瞭解了嗎?

希望大家對於疾病,理賠項目,條款能多加認識。以免最後需要理賠時才發現認知上有落差。

 

(個人總結錄音檔)

您可能對下面更多文章有興趣:

免費諮詢

未命名  7

延伸閱讀:

【部落格導覽】觀看簡介  

【關於保險經紀人公司?關於我是誰】

不會發生?錯!是還沒發生--活存者偏誤 

總統跟副總統不能坐同一架飛機? 

買了保險卻不賠?常見的除外不賠條款 

如果我有錢,我想為台灣做點什麼 

容易造成長期看護的十二種原因 

是保險經紀人還是保險業務員?兩者的差別為何? 

對於癌症的你應該要有的認知 

早產兒或體重不足新生兒,如何選擇保險 

先從瞭解自己買了什麼開始 


您可能對《淺談保險》電子週報有興趣: 

電子報

文章標籤

創作者介紹
創作者 林政華(大仁) 的頭像
林政華(大仁)

淺談保險觀念

林政華(大仁) 發表在 痞客邦 留言(1) 人氣()