為什麼要買保險?

上帝

(延伸閱讀:【讓哲學家告訴你】為什麼不買保險的人是笨蛋

 

大仁最近看了一場電影:《浩劫奇蹟

改編自 2004年南亞大海嘯的真實故事。

講述一對夫妻帶著三個孩子到泰國海邊渡假,結果不幸遇到海嘯的不幸遭遇。

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海報有一句話點醒了大仁。

命運無法預測

是的,未來會發生什麼是我們無法決定的。

以前大仁習慣會用機率來談保險,但後來才發現自己錯了,完完全全的錯了。

風險是完全無法預測的,誰也沒辦法靠機率去衡量可能面對的危險。


過去 50年都完全沒看過醫生的人

誰能保證他第 51年不會離癌去世?


過去 50年沒發生過地震的地區

誰能保證第 51年不會發生 9級強震?


 921大地震發生的前一天,有多少人覺得自己會死在地震之下

結果那一天死了: 2415人


 88風災發生的前一天,有多少人覺得自己會死在暴雨中

結果那一天死了: 681人


日本 311大地震發生前一天,有多少人覺得自己會死在海嘯下?

結果那一天死了: 1萬5854人


 

嘗試預測風險,往往只會陷入更大的風險之中

相信上帝

如果日本的海嘯發生在台灣呢?

可能有人會說台灣要發生大海嘯的機率很低。

但大仁只提一句話就好,機率低歸低,但發生了就是發生了


對 921地震死亡的人來說,遇到超級大地震的機率低不低?

很低,但他們就是遇到了。


對 88風災死亡的人來說,遇到超級暴雨的機率低不低?

很低,但他們就是遇到了。


 

不管機率多低,發生的,就是發生了

未命名

大仁曾經寫過一篇文章:提到 70%的腫瘤都是良性的。

底下有個留言讓我印象非常深刻:

『既然70%都是良性的,那為什麼我的腫瘤是惡性的呢?』

 

是啊,為什麼呢?

專家可以用很多數據去算出機率多寡。但算出來的終究只是機率。

風險之所以是風險,原因在於它的不確定

如果有人能夠 100%確認風險,那麼它也不是風險了。

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大仁很常說的一句話是:先不要去管有沒有可能發生,機率高不高,低不低。

只要去想這件事情若發生在自己身上,你該怎麼面對就好

而事前的規劃準備,正是為了這個目的而生的。

你可以選擇承受最壞的情況,因為危險的發生有三種不確定性


(一)不確定會不會發生

(二)不確定什麼時候發生

(三)不確定發生的結果為何?


但千萬不要不去思考這個可能性。

 

舉個例子:平均每 4個人就有 1個人會得到癌症。

對一家四口而言:


大機率: 1個人癌症

中機率: 2個人癌症

小機率: 3個人癌症

極小機率: 4個人全部癌症

極小機率:沒有人癌症


但保險不是從機率來看的

值不值得花 4個人的保費,去轉移全家人得到癌症的風險,這個就取決於個人的抉擇了。

對於這家人來說:最壞的情況是什麼?

最壞的情況是全家都沒人得到癌症,因此還花了大筆保費嗎?

 

錯!

最壞的情況是 4個人都沒有保險。

結果 4個人都得到癌症。

這才是最慘最慘的狀況......

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從可能發生的結果去規劃保險,而非從機率去衡量風險。

依照可能造成的影響程度作為規劃的決策。

 

先不要想發生機率的高低。

只要去想可能造成的傷害有多大,自然就會有一個衡量過後的答案。

 

如果已經將最壞的情況都預設好了,那麼之後不管做了什麼決定。

接下來無論發生什麼事情,都將會是在你可以承受的範圍內。

你不會後悔自己沒有預先設想到這些情境。

 

想買保險?

先想一下什麼才是最壞的情況吧! 

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保險

 

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