搬重物拉傷,意外險理賠嗎?

在談論「拉傷」是否理賠之前,大仁建議先看過前面兩篇文章:


【意外險爭議】(1)腳扭傷,保險會理賠嗎? 

【意外險爭議】(2)不用寫挫傷,腳扭傷就是意外 


看完前兩篇有基本觀念之後,這篇要來談談「拉傷」這件事情。

未命名

 

 拉傷屬於閉鎖性傷口

大仁在《【意外險爭議】(2)不用寫挫傷,腳扭傷就是意外》談到傷口主要分成兩種,開放性及閉鎖性。

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「拉傷」屬於閉鎖性傷口。要判斷是否符合意外理賠,有下列兩種分別


(1)無任何外力的拉傷

(2)因外力拉傷


 

(1)無任何外力的拉傷

舉例:自己抓癢,手伸到後背,結果肩膀拉傷。

這個例子並沒有任何的外力介入,是自己的肌肉與韌帶相互抗衡下所造成的閉鎖性傷害。這樣就不符合意外險理賠標準。

 

(2)因外力拉傷

舉例:搬運重物,結果因為物品太重而導致拉傷。

這個例子的外力就是物品本身的重量,因為此重量太大,肌肉承受不住所造成的傷害,這樣符合意外險的理賠。

 

 金融評議中心案例參考

大仁以下舉兩個評議的案例參考:

(1)101年評字第001991號

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白話翻譯:跌倒所導致的拉傷,是屬於意外險理賠範圍。(這邊講的跌倒,就是上面提到的外力)

 

(2)104年評字000268號

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白話翻譯:跌倒跟負重(搬運貨物)都是屬於外來因素。

 

 結論

搬運重物,這個重物的重量本身就是一個外力,若因此拉傷,當然在意外險的理賠範圍內。

 

所以不管是「扭傷」還是「拉傷」,只要符合三大要件(外來、突發、不可預料)就可以申請意外險。

 

BUT!最重點的就是這個BUT!

大仁上面有提到,如果是「無任何外力的拉傷」是不會理賠(例如自己抓背,抓到拉傷)。


如果是抓背拉傷→(不賠)

如果是搬重拉傷→(賠)


但是,申請理賠的時候,保險公司怎麼會知道你是自己抓背拉傷,還是搬運重物拉傷呢?

 

很重要,所以大仁再問三次:

申請理賠的時候,保險公司怎麼會知道你是自己抓背拉傷,還是搬運重物拉傷呢?

申請理賠的時候,保險公司怎麼會知道你是自己抓背拉傷,還是搬運重物拉傷呢?

申請理賠的時候,保險公司怎麼會知道你是自己抓背拉傷,還是搬運重物拉傷呢?

 

有沒有覺得「咦,對耶,怎麼證明拉傷是如何造成的?」

這就是意外險對於「扭傷」、「拉傷」等等這些問題的爭議重點!

搞清楚這點,你就不會再去疑惑「扭傷拉傷」賠不賠了!

 

下一篇,大仁將做一個統整,順便回答上述這個最重要的答案。

【意外險爭議】(4)診斷書要寫「意外」才賠嗎?

 

PS:實務理賠爭議請依照個案狀況而定,文章內容僅為理論上的討論參考,並非代表絕對的理賠標準。

 

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