B型肝炎帶原,可以投保嗎?

B型肝炎一直是許多人在投保時會碰到的問題。

大仁在這篇《「B肝帶原」不等於「肝炎」?投保前你得知道的幾件事。

先跟大家說明「肝炎跟肝炎病毒帶原」兩者必須要分清楚。

 

這篇則是要針對「B型肝炎病毒帶原」做投保上的簡單介紹。

首先請看到這張整理表格(大仁並非醫療專業,若有整理疏漏請通知我,感謝)。

B肝

 

大仁先簡單介紹一下圖表中的重要項目代表的意義。


HBsAg:表面抗原

陰性(-)代表沒有感染病毒。

陽性(+)代表病毒感染中。


HBsAb:表面抗體

陰性(-)代表還沒有抗體免疫力。

陽性(+)代表感染或接種疫苗後已有免疫力。


HBeAg:e抗原(最重要的指標)

陰性(-)病毒傳染力低

陽性(+)病毒傳染力高


HBeAb:e抗體

陰性(-)病毒複製中

陽性(+)病毒不再複製


以上為數值的簡單分析。

 

大仁要提醒您,即使身患B型肝炎病毒帶原,也不代表就不能投保任何保險。

像圖片中黃色的部份即為「健康帶原者」

 B肝

 

健康帶原者定義:

HBsAg:陽性(+)病毒感染中

HBeAg:陰性(-)傳染性低

HBeAb:陽性(+)病毒不再複製

症狀:無臨床症狀

檢查:肝組織或肝酵素正常

 

淺談「B型肝炎病毒帶原」核保評估


B型肝炎病毒帶原很可能會造成肝炎,並且跟肝硬化及肝癌有密切的關係。

因此核保上是否為「健康帶原者」是非常重要的判斷標準。

 

關於「B型肝炎病毒帶原」每間公司的核保標準不同。

因此大仁提供兩大方向給您參考。

 

1若為健康帶原者(肝功能、甲型胎兒蛋白正常、e抗原陰性)

【壽險】:一般正常承保(有可能會加費)。

【醫療險】:一般正常承保(有可能會加費或除外整個肝部)。

【傷害險】:一般正常承保。

 

2若為e抗原陽性(肝功能、甲型胎兒蛋白正常)

【壽險】:有可能加費,甚至拒保。

【醫療險】:有可能加費,甚至除外整個肝部或拒保。

【傷害險】:雖與肝炎無關,仍有可能拒保。

 

ps:以上核保內容僅提供參考,實際核保每間保險公司標準不同,無法一概而論。

得依照個案的狀況及體況,還有核保人員的專業判斷而定。

 

結論

B型肝炎帶原是許多人會有的狀況,但也不用擔心有B肝帶原就無法投保任何保險,如果你是健康帶原者且肝功能正常,應該是可以順利投保的。

 

但如果e抗原是陽性的,代表傳染力高,保險公司在核保上會比較保守一點,這點需要注意。

 

最後大仁提醒大家,投保時請務必依照書面詢問事項誠實告知,以免需要理賠時多生紛爭。

 

PS備註:文章內容僅供參考,為個人經驗分享,實務投保請依照個案及保險公司要保書詢問事項而定。若有不清楚的地方請諮詢專業醫師、保險公司或是業務人員協助處理。

 

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