「B肝病毒帶原」不等於「肝炎」?

大仁這篇一樣要探討告知事項中的眉角,這次的主題是:「肝炎與肝炎病毒帶原」。

很多人都有B肝帶原,在投保時得依照書面詢問事項據實告知,這是非常重要的。

但你知道「肝炎」跟「肝炎病毒帶原」是不一樣的嗎?

未命名

 

首先介紹「肝炎」


分成急性跟慢性肝炎,通常是指下列四項:


(1)病毒性肝炎:分別為A、B、C、D、E型病毒所致肝臟發炎。

(2)酒精性肝炎:飲酒導致的肝臟發炎。

(3)藥物或中毒性肝炎:因藥物過敏或毒性產生的肝臟發炎。

(4)自體免疫肝炎:發生機率極低,原因未明。


 

再來談「肝炎病毒帶原」


主要就是上面提到的「病毒性」,分為有A、B、C、D、E五種型態的病毒。

這邊不是《淺談醫學》,想瞭解更多請自行查詢,大仁就不多做介紹了。

 

簡單來說「肝炎」就是指「肝臟發炎」的狀態。

「肝炎病毒帶原」就是指「肝臟存有病毒」的狀態。

 

所以為什麼大仁一開始會說:「B肝帶原」不等於「肝炎」?

因為「B肝帶原」僅是體內存有病毒,而肝臟尚未發炎的狀態。

而「肝炎」則是因為上面的四種原因,所致的肝臟發炎。

 

因此在《人身保險要保書示範內容及注意事項》


「肝炎」是列為「五年內」的告知事項。

「肝炎病毒帶原」則是列為「一年內」的告知事項。


這點也可以從一般的要保書告知事項中看到,下圖為隨機抽樣:

2

所以有「B肝帶原」並不等於有「肝炎」,在告知時請務必分清楚兩者之間的差異。

 

另外大仁要提醒你,有些保險公司將「肝炎病毒帶原」列為「五年內」的告知事項中。在投保時請務必看清楚。

PS:如果「肝炎」就是「肝炎病毒帶原」,那要保書告知事項何必分開問呢?

從這點就可以得知這是兩種不同的疾病。

1

 

相關問題:

Q:我有「B肝帶原」,這樣「肝炎」是告知範圍嗎?

不是。

B肝帶原是屬於病毒帶原的狀態,而肝臟實際上並未因此發炎。

 

若有B肝帶原,那就僅屬於「肝炎病毒帶原」告知事項。

但如果是病毒帶原所導致的肝炎,這樣就會變成「肝炎」的告知事項囉!

 

Q:健康檢查發現B肝,這樣在「肝炎病毒帶原」的告知範圍嗎?

不是。

針對這點請看這篇:(告知事項中的「健康檢查」如何判斷(番外篇)?

 

健康檢查時發現B肝帶原,屬於「健康檢查異常」的告知範圍。

除非檢查後再回去就診或治療,才會另外在「肝炎病毒帶原」的告知範圍中。

兩者中間有非常細微的差別,請將(番外篇)閱讀仔細就會清楚。

 

Q:我有「肝炎」,這樣「肝炎病毒帶原」是告知範圍嗎?

不一定。

因為肝炎有上述四種原因(病毒性、酒精性、藥物中毒性、自體免疫性等)

如果你是酒精性肝炎,那當然跟「肝炎病毒帶原」沒有關係。

 

因此有「肝炎」還要先判斷是否為「病毒性肝炎」。

如果不是「病毒性肝炎」,當然就不是「肝炎病毒帶原」。

 

病毒性肝炎→當然屬於肝炎病毒帶原。

其他肝炎→當然跟病毒無關。

 

Q:我有「B肝帶原」,保險公司卻說「肝炎」沒告知要解除契約,這樣合理嗎?

當然不合理。

台灣的要保書詢問事項為「書面詢問主義」,有問到的才是屬於告知範圍。

 

假設要保書詢問「一年內有無肝炎病毒帶原」就診

如果你是兩年前發現B肝(不是一年內),但已經兩年沒有再就醫了(也沒有就診)

這樣當然就不在告知範圍,保險公司也不能以「肝炎」來做為解除契約的理由。

因為「肝炎」跟「肝炎病毒帶原」是兩種不同的項目,混為一談當然是錯的。

 

總結

大仁這篇主要是想讓大家分清楚「肝炎」跟「肝炎病毒帶原」兩者之間的差異。

至於更詳細的醫學判斷,請自行查詢,大仁就不多做解釋了。

 

下一篇大仁將介紹「肝炎及肝炎病毒帶原」在核保時如何評估

什麼樣的情況會加費?除外?甚至拒保?

 

延伸閱讀:《淺談《肝功能異常》的告知與核保》《B型肝炎帶原,可以投保嗎?

 

PS:大仁提醒您,投保時請務必據實告知,此篇僅供參考。因說明告知事項間的不同,實際投保請依照案個情況判斷告知範圍。如有疑問請諮詢保險公司或業務人員為準。

 

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告知事項中的「健康檢查」如何判斷(上篇)? 

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告知事項中的「健康檢查」如何判斷(番外篇)?  

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