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乘客險的保障範圍是什麼?

載家人或朋友開車出遊的時候,難免擔心因為自己駕駛技術不佳或其他原因發生車禍。如果不小心害乘客受傷或死亡,其家屬可能無法諒解因而提告。

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在第三人責任險的條款中,不保事項(不理賠的項目)有一條是「乘坐或上下被保險汽車之人」,這條將「乘客」排除在理賠範圍以外。

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因此如果擔心常載朋友或客戶,不小心發生車禍卻被乘客求償的時候,你可能就需要加保乘客責任保險

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Q:發生車禍,乘客險就會理賠嗎?


於民國 87年實施(強制險),將駕駛人及乘客都包含在保障範圍,因此產險公會也讓「乘客責任險」比照強制險的方式做理賠。但後來經過修正之後正式將「乘客責任險」回歸原本的保障內容。

 

重點在於【責任】

有過失才有責任。如果停紅燈被撞,在駕駛無肇事責任的前提下,乘客責任險是不會啟動理賠的因為駕駛並沒有任何「過失」,此時車內的乘客如果有受傷可以向對方求償(而不是駕駛,因為駕駛沒有責任)。

 

Q:乘客險的保障範圍為何?


被保險人因使用或管理被保險汽車發生意外事故,致乘坐或上下被保險汽車之乘客受有體傷或死亡時,依法應負賠償責任而受賠償請求時,負賠償責任。


主要重點於「乘坐或上下車之乘客」。「上下車」為一連串動作,如果已經確實完成,那就不屬於上下車之人。舉例幾個常見的狀況:

✔ 上車「時」,駕駛出發導致摔傷 → 應理賠。

✔ 下車「時」,駕駛出發導致摔傷 → 應理賠。

✔ 下車「後」,駕駛出發導致摔傷 → 因判斷不易,實務認定上有爭議。

 

Q:有保強制險,還需要保乘客險嗎?


強制險會理賠車內的乘客,如果額度不夠才會落到「乘客責任險」理賠的順序是這樣:

✔ (第一層)駕駛或對方的「強制險

✔ (第二層)對方有過失,啟動對方的「第三人責任險

✔ (第三層)駕駛有過失,啟動我方的「乘客責任險

 

Q:騎機車三貼(載兩名乘客)會賠嗎?


會賠!    依照比例計算:例如保額為 100萬,但有兩名乘客,那就是 100/2=每人最高 50萬

 

Q:什麼情況乘客險不賠?


✔ 乘客故意行為。

✔ 乘客之鬥毆、自殺或犯罪行為。

✔ 乘客本身之疾病、殘疾。

以上僅為常見的項目,實際內容可能有所增減,請參照個別保單條款。

 

Q:賠償金額怎麼認定?


✔ 經法院判決確定。

✔ 以書面和解。

✔ 雙方經鄉鎮市調解條例達成調解,經法院核定。

 

Q:全家出遊發生車禍,乘客是家屬該怎麼辦?


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雖然「家屬」在第三人責任險為不保事項,但如果有投保「乘客責任險」,此時家屬就會納入保障範圍。是一樣得透過和解、調解、法院訴訟來做賠償金額的認定(金額要在合理範圍內)。

 

結論:

很多人誤解乘客險,以為只要發生事故就能夠理賠。但乘客險並非意外險,它是屬於責任險的一種,駕駛得有過失才會啟動理賠。

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曾經發生過男女朋友出遊發生車禍,女方死亡。結果女方家屬控告男方要求賠償的例子。如果常載家人朋友或客戶的駕駛,不妨好好考慮一下是否需要投保這項保障。

  


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林政華(大仁) 發表在 痞客邦 留言(4) 人氣()


留言列表 (4)

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  • 小文
  • 請問,那如果汽車上都只有坐家人,是否就不需投保乘客險,因為如果發生事故,家人應該不可能走法律程序,去法院告自己的爸爸媽媽或孩子吧!所以乘客險只能用在單一事故上,是嗎?那麼機車的乘客險是否也是一樣的情況呢?謝謝
  • 家人的部份還是可以求償喔,不過金額並非漫天開價,而是依照合理範圍判斷。

    林政華(大仁) 於 2017/01/10 19:26 回覆

  • 小哲
  • 不好意思~請問一下乘客險的責任問題!
    假設今天發生意外我方駕駛沒有責任, 乘客險就不會啟動
    所以如果我方乘客出事, 只能自己向對方保險公司求償
    倘若對方沒有保險或保險額度不足
    也只能自行走法律程序?
    如果是這樣
    那看來乘客險對於優良小心的駕駛來說幫助不大
    反而好像是容易飆車和違規的駕駛相對比較需要
  • 當然,乘客險就是保障駕駛過失的時候。

    在台灣的車禍來講,通常發生雙方都會有責任。所以乘客險還是有必要性存在。

    林政華(大仁) 於 2017/06/10 13:52 回覆

  • 訪客
  • 請問:所以強制險可以賠我方的乘客,但如果乘客是家人,就不可以理賠是嗎?
  • 強制險可以賠我方乘客,即使是家人也一樣喔。

    林政華(大仁) 於 2017/12/03 19:57 回覆

  • 訪客
  • 請問大眾運輸業者的乘客險,只理賠死亡和殘廢嗎?我被告知體傷部份不能申請理賠?
    乘客險內容是制式的嗎?每家保險公司的乘客險理賠內容都一樣嗎?
    謝謝。
  • 這部份要看大眾運輸的乘客險條款喔。

    要先區分是「傷害險」還是「責任險」。

    每家保險公司條款內容不一定相同,要討論得有條款才可以。

    林政華(大仁) 於 2018/06/20 16:31 回覆

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