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您好,我是大仁,這是淺談保險觀念。

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目前分類:【醫療險】 (39)

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如何選擇實支實付醫療險?  

實支實付型醫療險,主要是支付健保不給付的自費範圍例如升等病房差額、自費藥物或醫療材料等。由於住院自費可能性漸漸提高,因此實支實付為因應健保不足的部份變得越來越重要  

選擇  

實支實付是理賠健保不給付的範圍,跟一般常見的「日額手術險」有所不同(特別強調,並非所有自費項目實支實付都能理賠,還是得依照條款及自費內容才能作判斷)。

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 理賠協議書/同意書,不要亂簽

最近大仁在LINE上碰到一位朋友的諮詢,他問了兩個問題:


(1):8年前理賠時,保險公司要求簽署協議書,才會理賠當次保險金,並且後續不再理賠,這種協議書有效嗎?


(2):沒有簽署協議書,保險公司直接在理賠明細表中,寫上「理賠僅限 5次」,這樣的規範是有效的嗎?

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 你的出院,不算出院?

醫療險理賠的基本原則就是「住院」(例外則是門診手術),所以大多人都是談「住院的理賠」。不過對於「出院」這塊也是很重要的,因為會卡到「同一次住院」這個大魔王!

 

所以大仁這一篇就是要來分享:「你的出院,不是真的出院?」

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 住院超過 365天,醫療險還可以理賠嗎?

小明因為腦中風長期住院,至今已經 500天了,聽聞醫療險的理賠好像都是以 365天為上限,那麼超過365天的部份到底可不可以理賠?


你是不是覺得這個問題有點棘手?沒關係,以下大仁將對醫療險條款的「住院上限」做一個總整理,讓你看完這篇秒懂到底該不該賠。

  (點擊可聽大仁語音導讀)

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醫療險「滿期後」會繼續理賠嗎?


小明投保的醫療險 12/31號滿期,但小明剛好從 12/31號開始住院,一直住到 1/1號。在保單已經滿期的情況下,1/1號這天會理賠嗎?

 

大仁這篇要談的是醫療險的條款細節(日額型、實支實付)。

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「普通門診」跟「健康檢查」的爭議

首先大仁先說明常發生在實務上的爭議為何:


小明某天因為肚子痛去就醫,醫生安排做大腸鏡檢查,結果沒事。

後來投保保險時告知事項有詢問「健康檢查」。

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 懷孕時意外受傷,住院安胎會理賠嗎?

懷孕的時候行動不便,難免可能會發生跌倒或其他意外事故受傷,這個時候保險可以理賠嗎?大仁這篇就是要探討這個問題。

  (點擊可聽語音簡介)

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 投保前有住院病史,該如何告知?

許多人都是等到自己或身邊家人生病住院以後,才發覺保險的重要性。投保時保險公司會以「健康告知書」來審核你的身體健康狀況,進而決定是否承保。

 

如果這時你的身體健康狀況已經不符合標準,那可能就會產生「除外、加費、拒保」等情況。所以保險應該是健康時就先準備起來,而非等到生病之後再來考慮。

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 實支實付的「手術費」到底怎麼看?

大仁在《【一篇看懂實支實付的「門診手術」條款】》有提到「手術費」的條款說明,建議先看過那篇再往下繼續。

 

會有這個爭議是因為實支實付條款僅提到「手術費」,卻沒有針對手術費去做「定義」,在沒有定義清楚的情況下就會發生許多爭議。

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 淺談實支實付的「門診手術」條款

因為健保制度的變化,實支實付在保險規劃中越來越受重視。然而其中有一個項目的細節非常複雜,那就是「門診手術」。大仁這篇就是要將門診手術的條款做解析分享。

  (語音簡介)

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 實支實付理賠標靶藥物,有很多狀況需要注意

大仁在上一篇《出院使用的自費藥物,賠不賠?》談到關於「出院藥物」的爭議,目前法院跟評議中心都有支持理賠的案例出現囉。

 

這篇則要延伸討論,許多人在規劃保險時會考慮到,癌症的「標靶藥物」的高額自費項目,於是想透過「實支實付醫療險」去做風險轉移。

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 出院後使用的自費藥物,賠不賠?

實支實付可以理賠住院時的相關醫療花費,當然包含住院施打的藥物。but!如果這個藥物是出院後使用的,這樣可以理賠嗎?

  (語音簡介)

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 剖腹生產,除疤凝膠賠不賠?

關於剖腹產的理賠,大仁在之前有寫過一篇討論:《剖腹產會賠嗎?淺談從新從優原則 》。建議先看過這篇對剖腹產的理賠條件清楚後,再往下看。

 

然而本篇主要是探討:因為剖腹產留下的傷口,自費使用除疤凝膠可以理賠嗎?

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 投保前必查資料!健康存摺

健康存摺是健保局近幾年新增的線上查詢系統,可以讓民眾透過手機或電腦,查詢自己的病歷就診資料。對保險是非常重要的一件事情!

 

因為投保前需要「健康告知」,回答保險公司詢問的相關問題。

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「診所」不行!要在醫院才賠門診手術?

大仁這篇要分析的是「門診手術」理賠的問題,然而更精準一點是在「診所」、「醫院」這兩個場所做門診手術時,是否有不同的答案?

那麼,一樣看下去囉!

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有泌尿道問題,還可以投保醫療險嗎?

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告知事項大原則:有問就答

所以針對「告知事項」大仁就不贅述了,重點就是看清楚問項是什麼,有問到的就在告知範圍(其實還要再去判斷是否為「重大事項」,但這屬於比較深入的專業問題,怕讓大家混淆觀念,所以先記得基本觀念「有問有答」就好)

 

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自費 25萬,實支實支只理賠 20萬?

上述爭議是條款中的一個小細節,在討論這個問題之前,我們得先瞭解實支實付的保障內容為何。

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我有精神疾病,還能買保險嗎?

近期一直有朋友詢問:「請問我有憂鬱症,這樣可以投保保險嗎?」

關於這點大仁在《精神疾病被拒保?要保書看清楚》已有提及。

要先判斷你的病史是「精神病」,還是「精神疾病」。

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「B肝病毒帶原」不等於「肝炎」?

大仁這篇一樣要探討告知事項中的眉角,這次的主題是:「肝炎與肝炎病毒帶原」。

很多人都有B肝帶原,在投保時得依照書面詢問事項據實告知,這是非常重要的。

但你知道「肝炎」跟「肝炎病毒帶原」是不一樣的嗎?

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「因為你的疾病是既往症,所以保險不會賠喔。」

你一定聽過這種說法,但大仁要告訴你

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